Мировой финансовый кризис постепенно отступает, становясь скорее неприятным воспоминанием, нежели суровой реальностью. А, значит, к обычной, докризисной жизни, возвращается потихоньку банковский сектор. Кредитные организации выдают больше займов и уже готовы работать с ипотекой, по которой кризис ударил сильнее всего
Мировой финансовый кризис постепенно отступает, становясь скорее неприятным воспоминанием, нежели суровой реальностью. А, значит, к обычной, докризисной жизни, возвращается потихоньку банковский сектор. Кредитные организации выдают больше займов и уже готовы работать с ипотекой, по которой кризис ударил сильнее всего.
Прошедший 2010 год вполне можно назвать переломным - банки наконец-то вернулись к нормальной работе и начали выдавать кредиты без опаски. Такое мнение подтверждается цифрами: задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам в Саратовской области, возросла за год на 12,2% - аж до 48,2 млрд рублей. Потекли заемные деньги и в реальный сектор экономики. Остаток совокупной задолженности по предоставленным кредитам заемщикам Саратовской области за 2010 год увеличился на 10,2% - до 127,2 млрд рублей, даже несколько превысив докризисный уровень. В Главном управлении ЦБ РФ по Саратовской области даже подсчитали, на какие виды экономической деятельности в прошлом году занимали больше. Итак, основные доли остатков задолженности по предоставленным кредитам приходились на предприятия обрабатывающих производств (30,7%) и торговли и ремонта (19,8%). Есть, правда, и небольшой спад. Так, меньше стали занимать предприятия, занятые добычей полезных ископаемых и строительством.
Однако одним из самых приятных событий минувшего года стал рост ипотечного кредитования. Посмотрим, что говорит статистика. В 2010 году в области было выдано 4 810 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 4,9 млрд рублей. Это, по оценке специалистов ГУ ЦБ по Саратовской области, выше показателей 2009 года по количеству кредитов в 2,5 раза, а по их сумме - в 2,8 раза. Вместе с этим снижается просроченная задолженность - ее доля во всей задолженности сократилась с 2,6% на начало 2010 года до 2,2% в начале этого года. А вот количество ипотечных кредитов, выданных в рамках социальных программ, предусматривающих возмещение части расходов по оплате процентов по кредитам, не велико - всего 436 займов на сумму 394 млн рублей.
Правда, пока в целом по России спрос на ипотечные кредиты в два раза ниже докризисного. И это при том, что банки сейчас стараются снижать ставки и смягчать условия кредитования. По мнению многих экспертов, большую роль для возобновления спроса на ипотеку сыграло прошлогоднее предложение банками ипотечных кредитов по программе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по ставкам ниже 10% годовых в рублях. Воспользоваться этой заманчивой возможностью успели немногие, так как уже в мае прошлого года ставки АИЖК повысились.
Средняя ставка по стране в прошлом году колебалась незначительно - от 14,6% годовых в январе до 13,7% к концу осени. В новом году ставка продолжает медленно снижаться. И это не единственная радость для заемщиков. Банки в общем стали более лояльны к своим клиентам. Сегодня получить ипотеку гораздо проще, чем год назад. И, по мнению аналитиков, такая тенденция сохранится и в 2011 году. Правда, сама ставка вряд ли будет падать так же сильно, как в прошлом году. Но чем привлечь заемщиков, банки точно найдут. Так, возможно, бороться за клиентов станут с помощью специальных акций, привилегий и бонусов. Не исключено, что будут отменены некоторые комиссии и дополнительные сборы. Скорее всего, проще станет и сама процедура получения ипотеки.
Конечно, многое будет зависеть от общего состояния российской экономики. Чем стабильней экономическое положение в стране - тем выше спрос на ипотечные кредиты.
Соответственно и количество ипотечных сделок будет расти. В общем и целом прогнозы экспертов на 2011 год довольно оптимистичны. Средняя ставка по стране, скорее всего, окажется на уровне 12,5% годовых. А одной из основных форм сотрудничества, как отмечают аналитики, станет работа непосредственно с застройщиками, что гораздо удобнее для клиентов кредитных организаций. Впрочем, «активничать» с запуском новых ипотечных продуктов банки вряд ли станут. Рынок и так насыщен всевозможными программами, а значит, кредитные организации, скорее всего, займутся не придумыванием чего-то нового, а улучшением уже существующих условий.
Комментарии
Дмитрий ФЕДОТОВ, заместитель председателя правительства Саратовской области:
- В этом году мы должны вернуться по ипотечным кредитам на докризисный уровень - где-то порядка 7,5 млрд. Наверное, это то, что на нынешний момент возможно. Все-таки при тех доходах населения и при имеющейся величине ставки это вполне реальная цифра. Для того, чтобы увеличить объем ипотечного кредитования, нужно ставки снижать, но это процесс общеэкономический, сделать это в отдельном регионе невозможно. У нас есть социальная ипотека, но мы на всех не можем ее распространить. Ипотека будет развиваться, но ждать, что она будет расти как в 2005-2006 годах, не стоит. Да, ставки в 2010 году снижались. Но в конце года эта тенденция приостановилась. И, по видимому, на этом уровне и останутся. То есть где-то 10-11%. А для того, чтобы еще увеличить ипотеку в два раза, надо, чтобы ставки были 7-8%.
Сейчас банки более лояльны к заемщикам. Ипотеку гораздо проще получить. Если мы вспомним 2009 год, то там и ставки были другие, и требования очень жесткие. Но надо сказать, что процент невозврата у нас по области очень невысокий, поэтому время перестраховки для банков прошло, и кредит получить проще. Сейчас достаточно широкая линейка предложений. Есть ориентация и на новостройки, и на долевое строительство. Я думаю, что будет развиваться в области ипотека на строительство индивидуального жилья. Эта часть должна получить развитие, поскольку другие программы уже хорошо отработаны.
Денис ФИЛИППОВ, министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Саратовской области:
- Надо отметить, что по результатам 2010 года порядка 6,5 тысяч людей улучшили жилищные условия именно благодаря ипотеке. Весь прошлый год мы были нацелены на то, чтобы не просто сохранить объемы ипотеки, но и перенаправить большую часть кредитов на первичный рынок жилья, для того, чтобы стимулировать строительный комплекс и не спровоцировать рост цены на вторичном рынке. Такую адресность ипотеки мы хотим сохранить и в этом году. Кроме этого, мы планируем увеличение объемов ипотеки до 7 млрд рублей. Это около 8,5 тысяч человек, которые смогут улучшить жилищные условия. Ожидаем на федеральном уровне снижение процентной ставки. В Саратовской области средняя процентная ставка сейчас ниже общероссийской, которая сегодня составляет 13,5%. А у нас, даже без учета ипотеки, ставка - 11,5%. Кроме того, в конце прошлого года мы приняли новый закон, который будет давать людям право получать социальную ипотеку на приобретение квартиры на первичном рынке жилья. Эта программа уже начала работать.
У ипотеки есть будущее. Сейчас «Ипотечная корпорация Саратовской области» выходит на новый виток развития. Через нее сейчас идут программы стимулирования строительного комплекса, кредитования застройщиков по программе «Стимул», а это все в итоге превращается в ипотечные кредиты. У нас с ипотекой все хорошо.
Светлана МОКЕЕВА, генеральный директор Ипотечной корпорации Саратовской области:
- Думаю, мы находимся в общероссийской тенденции. И аналитика говорит о тридцатипроцентном росте ипотеки в этом году. Губернатор поставил нам план в 7 млрд рублей по области. В прошлом году это было 5 млрд, и этот план мы выполнили. Соответственно в этом году ожидаем рост в 30%.
В 2010 году был бум новых программ на рынке ипотечного кредитования. Я думаю, что и в этом году будут появляться новые предложения. Если смотреть на программы АИЖК, то у нас было три новых программы. Это «Материнский капитал», «Переменная ставка» и «Малоэтажное жилье». Плюс еще программа «Стимул» для застройщиков.
Что касается ставки, то в этом году я не ожидаю большого снижения. Скорее всего, она останется на прежнем уровне. А социальная ипотека будет развиваться так же, как и в прошлые годы. Потому что это мера государственной поддержки. У нас в бюджете заложено на социальную ипотеку более 200 млн рублей. Сейчас в области действует две программы по социальной ипотеке - на первичное и на вторичное жилье. И основной бум мы сейчас ожидаем, конечно, по соципотеке на первичное жилье. Потому что закон Саратовской области о социальной ипотеке на первичном рынке жилья был принят в конце прошлого года и еще не получил массовой огласки.