Как получить деньги и не лишиться квартиры: россиян предупредили о недобросовестных кредиторах

Центробанк РФ предупредил о недобросовестных микрофинансовых организациях, из-за деятельности которых россияне могут лишиться жилья. Соответствующее информационное письмо размещено на сайте ЦБ.

Зачастую при заключении договора займа такие организации пользуются юридической неграмотностью граждан и предлагают подписать соглашение о передаче недвижимости в собственность кредитора, утверждая, что это обыденная практика. Как подчёркивают в ЦБ, такая практика недопустима и незаконна.

«Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствия заключаемых сделок (путем убеждения, что подобные действия являются обычной практикой при заключении договора займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, непредставления достаточной информации о характере и последствиях совершаемой сделки и пр.) свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО», — указано в письме.

Опрошенные «Известиями» эксперты отмечают, что в этом случае граждане рискуют остаться без квартиры и с долгами — в случае просрочки микрофинансовые организации забирают себе недвижимость заёмщиков. Особенно часто от таких схем страдают пожилые люди с невысоким уровнем финансовой и юридической грамотности. Зачастую МФО манипулируют заёмщиками, а с другой стороны, граждане часто подписывают договоры, не задумываясь о последствиях.

«Такая мошенническая схема является универсальным способом отъема недвижимости. Этот способ могут использовать и частные кредиторы, и автосалоны, и медицинские учреждения или недобросовестные юристы, и управляющие капиталом», — пояснил гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

По его словам, особая зона риска — покупки в кредит, когда люди подвержены эмоциям и плохо осознают свои действия. «Поэтому если в МФО говорят, что подписать договор нужно срочно, — это повод насторожиться», — подчеркнул он.

Чтобы уберечься от мошеннической схемы, лучше не подписывать документы без предварительной консультации с юристом. Также стоит тщательно изучать кредитный договор, а если сотрудники МФО пытаются вместе с ним дать на подпись документы на недвижимость, от сделки необходимо отказаться.

Эксперты советуют пострадавшим от действий МФО обращаться в суд, однако отмечают, что в этом случае клиенту придётся доказать, что ему не было известно о дополнительных условиях договора.

Напомним, в начале апреля стало известно, что ЦБ разрабатывает законопроект, который ужесточит требования к компаниям, выдающим займы под залог жилья. Сейчас этой деятельностью может заниматься любое юридическое лицо, есть лишь ограничение на количество выданных кредитов — не более четырех в год. Из-за этой ситуации в России граждане всё чаще лишаются жилья.

Право выдавать займы под залог недвижимости должно остаться только у финансовых организаций, поднадзорных ЦБ или определенных Агентством ипотечного жилищного кредитования.