Ипотечное кредитование для большинства российских семей является одним из основных механизмов покупки собственного жилья. Резкий рост ключевой ставки Банка России привел к увеличению ценовых параметров по таким кредитам. Поддержать спрос населения на ипотеку и не допустить остановки проектов застройщиков помогла программа господдержки. В марте Правительство РФ объявило о ее модернизации. Условия по ней остаются более привлекательными для заемщиков, чем базовые ставки, которые сегодня действуют в банках.
Льготная госпрограмма была разработана в начале пандемии — в апреле 2020 года. Тогда эти меры поддержки помогли тысячам семей решить свой квартирный вопрос на максимально выгодных условиях, а девелоперам продолжать вводить новые метры жилья в регионе. В этом году с учетом изменившейся экономической ситуации программу было решено обновить. Остается ли она по-прежнему выгодной?
Изменение ставки
С 1 апреля этого года в рамках модернизированной программы ипотеки с господдержкой оформить кредит на квартиру от застройщика можно под 12% годовых. ВТБ первым на рынке начал принимать заявки по новым условиям госпрограммы на новостройки. Сегодня кредит в рамках льготной ипотеки доступен в этом банке по ставке от 11,7%. Для клиентов, использующих сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке, действует дисконт в размере 0,3 пп.
Даже с учетом снизившихся ставок ипотеки после решения ЦБ условия госпрограммы являются гораздо более привлекательными и аккумулируют основной объем продаж жилищных кредитов на данный момент. По данным ВТБ, в этом году льготная ипотека закроет до 80% всего спроса населения на первичном рынке.
По словам управляющего ВТБ в Саратовской области Вячеслава Панасенко, банк готов удовлетворить спрос всех клиентов на льготные кредиты, и уверен, что действие госпрограммы должно быть продлено и после 1 июля. «По итогам первого квартала текущего года наши ипотечные заемщики в регионе оформили кредитов на 1,7 млрд рублей, что на 30% превышает результат за январь–март прошлого года», — прокомментировал управляющий.
При этом, он подчеркнул, что фокус внимания клиентов значительно сместился в сторону программ с господдержкой. Доля таких сделок в общем объеме продаж выросла с 26% в январе до 66% в марте.
ВТБ принимает активное участие в выдаче ипотеки с госсубсидированием, в том числе «семейной ипотеки». Финансирование в рамках этой программы семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый и последующий ребенок, в ВТБ доступно по ставке от 5,7% (от 4,7% — в ДФО). В Саратовской области доля оформленных жилищных кредитов по ней достигла четверти от общего объема продаж.
Увеличенный лимит
Одним из главных преимуществ обновленной ипотеки с господдержкой является увеличенный лимит по кредиту. Теперь его максимальная сумма для Саратовской области составляет 6 млн рублей, вместо 3 млн рублей по прежним условиям.
Такие изменения актуальны для саратовцев. По данным бюро кредитных историй НБКИ, в феврале 2022 года средняя сумма ипотечного кредита в Саратовской области достигла 3,5 млн рублей. Расширение суммы финансирования и дополнительные субсидии государства позволяют кратно увеличить число потенциальных заемщиков и сохранить необходимую доступность ипотеки для региона.
«Обновленная госпрограмма позволяет поддержать заемщиков, для которых в текущих условиях актуален вопрос улучшения жилищных условий. Ценовые параметры по ней остаются доступными, а увеличенные лимиты кредитов позволяют подобрать необходимый объект, в том числе в крупных городах», — говорит Вячеслав Панасенко.
К слову, для тех, кто решит приобретать жилье в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита увеличен до 12 млн рублей.
А вот размер минимального первоначального взноса остался на прежнем уровне — 15% от стоимости квартиры. Как рассказали специалисты ЦИАН, в Саратове в среднем стоимость квадратного метра жилья на первичном рынке составляет около 63 тысяч рублей. Таким образом, квартира площадью 60 квадратных метров будет стоить примерно 3,8 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос для такого кредита составит 570 тысяч рублей. При этом для его формирования клиенты могут использовать средства материнского капитала. В 2022 году после рождения первого ребенка выплачивается более 520 тысяч рублей, а при рождении второго — 690 тысяч рублей.
Поддержка застройщиков
Модернизация программы с господдержкой приобрела стратегическое значение для строительного рынка. «Изменения позволят застройщикам поддерживать темпы своего развития. Эта отрасль получила импульс для стабильной реализации текущих проектов, возведения новых объектов и сохранения рабочих мест», — поясняет управляющий ВТБ в Саратовской области Вячеслав Панасенко.
Саратовские девелоперы подтверждают, что ипотечная программа эффективна в качестве меры поддержки строительной отрасли. «Еще в 2020, в начале пандемии, мы смогли ощутить поддержку госпрограммы и очень рады, что этот механизм остается с нами. Стройка — флагман экономики, тянет за собой много смежных отраслей», — сообщили ИА «Версия-Саратов» в пресс-службе одного из крупнейших застройщиков региона «Кронверк».
В этом году «Кронверк» планирует ввести в эксплуатацию 54 тысячи квадратных метров жилья. Будет закончено строительство двух домов в ЖК «Булгаковский парк» (Ленинский район), продолжится возведение ЖК «Лето» (Кировский район). Все сделки заключаются с применением схемы расчетов через эскроу-счета.
Рекомендации экспертов по выбору жилья
Перед покупкой жилья эксперты ВТБ рекомендуют клиентам изучить историю застройщика: узнать, не испытывает ли организация трудности в настоящее время, как давно работает, насколько крупным является бизнес и прочее. Всю эту информацию легко можно найти в интернете. Например, на Едином ресурсе застройщиков.
Еще один важный момент: нужно узнать, есть ли сведения о компании и жилом комплексе в Единой информационной системе жилищного строительства. Следует оценить сроки и динамику производимых работ: соответствует ли состояние объекта тому, что заявлено в плане, нет ли задержек. Если будут отодвинуты сроки сдачи проекта, дольщики смогут претендовать на выплату неустойки, напоминают в ВТБ.
Стоит также убедиться, что застройщик предлагает покупку через эскроу-счет. Если совершение сделки предполагается по другой схеме, обязательно нужно попросить предъявить заключение о соответствии критериям.