В каких случаях банк обязан вернуть деньги, переведенные мошенникам: информация от ЦБ РФ

Банк России в два раза увеличил признаки, по которым кредитные организации должны определять мошеннические операции со счетами. Теперь их шесть.

Напомним, год назад был принят закон, который должен защитить граждан РФ от кибермошенников. Он вступит в силу через год после его подписания, то есть 24 июля 2024 года.

Помимо прочего, он предусматривает так называемый «период охлаждения». Банки будут «замораживать» подозрительные операции на два дня. За это время человек, если он стал жертвой мошенников, сможет прийти в себя и отменить перевод.

Критерии подозрительных операций устанавливает Банк России. Изначально их было три:

— если счет или иная информация о получателе совпала с информацией уже занесенной в базу данных Центробанка о мошеннических операциях;

— если параметры, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств уже есть в упомянутой базе данных;

— несоответствие характера, параметров, времени, места, объема проводимой операции, устройства, с использованием которого осуществляется операция и так далее, с обычно совершаемыми клиентом операциями по переводу денежных средств.

Теперь признаков стало больше. К ним отнесли случаи, когда счета получателя уже есть в антфрод-системах банков, когда есть информация о том, что в отношении получателя возбудили уголовное дело, когда данные от сотовых операторов о том, что перед переводом клиент проявил нехарактерную «телефонную активность».

Банк будет обязан вернуть клиенту деньги, если он не «заморозил» операцию с упомянутыми выше критериями.

Ранее сообщалось, что в первом квартале 2024 года доля возмещенных жертвам мошенников средств составляла всего 8,4%.