Центробанк РФ планирует ужесточить для банков процедуру выдачи ипотеки. Такая мера предусмотрена в докладе ЦБ, подготовленном для обсуждения участниками рынка.
В частности, с 1 июля 2020 года предлагается ввести дифференцированные надбавки к коэффициентам риска по жилищным кредитам. Эти надбавки хотят устанавливать в зависимости от показателя долговой нагрузки заёмщика и размера первоначального взноса.
Таким образом, ЦБ хочет лишить банки стимула выдавать ипотечные кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом. Предполагается, что это будет способствовать увеличению запасов банков на покрытие убытков в случае каких-то резких внешних или внутренних шоков, способных привести к снижению доходов россиян и росту цен на недвижимость.
По данным ЦБ, темпы роста задолженности россиян по ипотечным кредитам остаются высокими — на 1 ноября 2019 года рост составил 20,8% в годовом выражении.
Напомним, с 1 октября нынешнего года российские банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать предельную долговую нагрузку физлиц. Ее показатель по кредитам от десяти тысяч рублей рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика.
Напомним, согласно подсчётам Центробанка, больше половины работающих россиян — 39,5 миллиона человек — имеют хотя бы один кредит. Больше половины нынешних должников не имели кредитов на 1 января 2015 года, а 45% заемщиков не имели кредитов и на начало 2017 года. У большинства кредит всего один — как правило, это ссуда наличными или ипотека, но доля таких заёмщиков снижается.
По данным Минэкономразвития, в 2019 году половина российских заёмщиков направляла более 50% своих доходов на платежи по кредитам.