Российским банкам могут запретить блокировать счета граждан и компаний без весомых доказательств их причастности к незаконной деятельности. Такие предложения содержатся в поправках в закон о противодействии отмыванию доходов и финансированию террористов (115-ФЗ), подготовленных Минфином, сообщает РБК.
Главная проблема при реализации закона в действующей редакции — банк может отказать в проведении операции, которая кажется ему сомнительной. Получив отказ, гражданин или компания с большой долей вероятности могут оказаться в чёрном списке, который формирует Центробанк. Его фигурантам зачастую отказывают в обслуживании вообще все банки, а выбраться из него очень непросто.
Чтобы банки не блокировали счета добросовестных клиентов, Минфин предлагает законодательно ограничить основания для отказа в обслуживании. Таким образом, банки смогут блокировать операции только при одновременном наличии двух условий. Первое — если клиенту присвоен наивысший уровень риска в правилах внутреннего контроля либо банк в течение года неоднократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций и информировал об этом Росфинмониторинг. Второе — если у банка есть информация (а не просто подозрения, как в текущей версии), которая даёт основания подозревать, что операции проводятся в целях отмывания или финансирования терроризма.
Также банки хотят обязать в течение пяти рабочих дней отвечать на письменные запросы клиентов о причинах отказа. Кроме того, банки не должны использовать полученную от ЦБ информацию о нахождении клиента в черном списке как единственное основание для присвоения ему наивысшего уровня риска.
Черные списки Центробанк формирует с 2017 года, однако число попавших в них граждан и компаний не раскрывается. По данным на октябрь того же года, в чёрных списках числились 460 тысяч клиентов. Из-за роста жалоб была запущена процедура реабилитации, пройти её с тех пор удалось примерно 17 тысячам клиентов.