В ноябре российские банки начали запрашивать у клиентов документы на небольшие переводы с карты на карту — в пределах тысячи рублей — под угрозой блокировки счёта. Такие случаи произошли с клиентами Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, сообщают «Известия» со ссылкой на пострадавших.
По их словам, после проведения платежа с ними связались сотрудники служб финансового мониторинга банков и потребовали предоставить письменное обоснование экономического смысла перевода денег, документы, подтверждающие происхождение средств (расширенная выписка со вклада), а также письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты. На сбор документов давали три дня.
В пресс-службах Бинбанка, Сбербанка и Тинькофф-банка на вопросы «Известий» не ответили. В Центробанке пояснили, что согласно действующим правилам банки обязаны приостановить операцию и связаться с клиентом, если сочтут, что картой завладели злоумышленники. Однако даже в этом случае кредитные организации не должны запрашивать экономическое обоснование операции, выяснять происхождение средств или назначение платежа — нужно только получить согласие клиента на перевод денег или отказ от него.
Жалобы на массовую блокировку карт от клиентов указанных банков в ЦБ не поступали. Однако в случае возникновения подобной проблемы Центробанк рекомендует жаловаться в свою интернет-приёмную.
Финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека пояснил, что требование предоставления документов на мелкие переводы связано с борьбой с отмыванием денег, финансированием терроризма и неуплатой налогов. Такие переводы всё чаще используются в торговле или оказании услуг, давая мелким предпринимателям удобную возможность для ухода от налогов. По словам советника предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурада Салихова, требования банков предоставить документы на переводы с карты на карту незаконны — и жаловаться в этом случае можно не только в ЦБ, но и в суд.
Напомним, Федеральная налоговая служба хочет получить полный доступ к банковским счетам россиян для борьбы с незаконным предпринимательством. Соответствующее предложение в июле было направлено в Минфин. Замглавы ведомства Илья Трунин заявил, что у ФНС и так достаточно полномочий для сбора налогов с граждан, однако официального ответа на инициативу в министерстве не давали. Чего ждать россиянам, если налоговая служба всё же получит полный доступ к их счетам, можно почитать здесь.
В ноябре на рассмотрение Госдумы был внесён законопроект о противодействии отмыванию денег, который предусматривает госконтроль за почтовыми переводами на сумму от 100 тысяч рублей и оплатой услуг связи на сумму свыше 50 тысяч рублей (или эквивалентные суммы в валюте). Разработала его группа депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Осуществлять контроль должен будет Росфинмониторинг. Сейчас контролю со стороны государства подлежат денежные операции на сумму от 600 тысяч рублей.