Банки хотят оценивать изменение доходов клиентов на основе данных о переводах по их счетам и картам. Предполагается, что это поможет принимать решение о предоставлении гражданам кредитных каникул. Об этом сообщает РБК со ссылкой на источники в двух кредитных организациях из топ-30.
Создание такой системы сейчас обсуждается в Национальном совете финансового рынка. По словам его председателя Андрея Емелина, организация получила соответствующие предложения от нескольких крупных розничных банков. Предложения планируется обсудить внутри совета, а затем сообщить в Центробанк о консолидированной позиции. Участие в обсуждении этого вопроса на разных площадках подтвердили в банках ВТБ, «Открытие», Тинькофф-банк и Совкомбанк.
Согласно закону о кредитных каникулах, у банка есть пять рабочих дней на принятие решения по заявке клиента. Банки имеют право запрашивать у заёмщика документы, подтверждающие снижение его доходов, однако срок их предоставления — 90 дней. Банки также могут запросить данные о доходах гражданина в Федеральной налоговой службе и Пенсионном фонде, однако в этом случае нельзя требовать дополнительных справок от клиента.
Собеседник РБК в крупном банке отметил, что кредитным организациям не хватает данных при решении о предоставлении кредитных каникул или отказе в них. Кроме того, многие заёмщики имеют неофициальные источники дохода, отследить которые по данным из Пенсионного фонда или налоговой невозможно.
Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин пояснил, что главная сложность при предоставлении кредитных каникул — проверка факта снижения зарплаты или потери работы. «В условиях, когда работодатель закрыл офис или производство на карантин, невозможно получить документ, подтверждающий сокращение дохода или увольнение, что является необходимым условием предоставления платежных каникул. В результате ряд клиентов банков не имеет возможности такие каникулы получить», — уточнил он.
Напомним, ввести кредитные каникулы для граждан, чьи доходы существенно снизились, президент Владимир Путин предложил 25 марта в ходе обращения к россиянам из-за ситуации с распространением коронавирусной инфекции. Госдума одобрила соответствующий закон 1 апреля, он вступил в силу с 3 апреля.
Каникулы сроком до полугода предоставляются по ссудам, полученным до вступления закона в силу. Отсрочку в погашении основного долга и уплаты процентов по кредиту могут получить граждане, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Кредитная организация вправе потребовать документ, подтверждающий снижение доходов. Платежи по кредиту либо уменьшаются, либо приостанавливаются.
Согласно лимитам, утверждённым правительством 6 апреля, отсрочку можно получить, если потребительский кредит не больше 250 тысяч рублей (300 тысяч для индивидуальных предпринимателей), автокредит — до 600 тысяч рублей, ипотека — до 4,5 миллионов рублей для Москвы, до 3 миллионов — для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока, до 2 миллионов — для остальных регионов (первоначально предполагалось 1,5 миллиона для всех регионов).